Je hoeft niet altijd eigen geld in te leggen om een auto zakelijk te financieren. Maar “zonder aanbetaling” is geen recht en geen standaard: het is iets wat een financier per aanvraag beoordeelt. Dit artikel legt uit wanneer het kan, wat het betekent voor je kosten en wanneer je beter wél iets inlegt.
Wat een aanbetaling doet
Een aanbetaling — of een inruilauto — verlaagt het bedrag dat je financiert. Bij een auto van € 30.000 en € 5.000 aanbetaling financier je € 25.000. Over 60 maanden tegen 10% nominale rente is dat € 531,18 per maand in plaats van € 637,41, en € 6.870,80 rente in plaats van € 8.244,60. Je betaalt dus minder per maand én minder in totaal.
Voor de financier verlaagt een aanbetaling het risico: als de auto snel in waarde daalt, staat er minder schuld tegenover. Dat is precies waarom een financier er soms om vraagt.
Wanneer zonder aanbetaling meestal lukt
- Een bestaande onderneming met jaarcijfers en een schone BKR-historie.
- Een auto die in verhouding staat tot de onderneming, niet te oud is en een gangbare restwaarde heeft.
- Een looptijd die past bij de leeftijd van de auto.
- Bij een btw-auto: financiers zien de btw die je apart betaalt soms als een vorm van eigen inbreng. Dat verschilt per partij.
Wanneer een financier om een aanbetaling vraagt
- Bij starters of een korte inschrijving, omdat er weinig is om te beoordelen.
- Bij een BKR-registratie of een wisselend inkomen.
- Bij een oudere occasion, een hoge kilometerstand of een auto met een onzekere restwaarde — bijvoorbeeld sommige elektrische modellen.
- Bij een margeauto, omdat de volledige prijs wordt gefinancierd en er geen btw als buffer is.
- Als de gevraagde looptijd lang is voor de auto.
Een aanbetaling kan dan het verschil zijn tussen een afwijzing en een voorstel. Soms is een lagere slottermijn of een kortere looptijd een alternatief.
Is zonder aanbetaling slim?
Dat hangt af van wat je met het geld doet. Als je onderneming het kapitaal nodig heeft voor voorraad, personeel of buffer, is het verstandig om het niet in een auto te stoppen — dat is het hele idee van financieren. Als het geld anders op de rekening blijft staan, betaal je er rente over zonder dat het iets oplevert. Reken het door: in het voorbeeld hierboven kost € 5.000 niet aanbetalen je over vijf jaar bijna € 1.400 aan extra rente.
Wat we hier niet beloven
We zeggen niet dat het altijd kan. Of jouw aanvraag zonder aanbetaling wordt geaccepteerd, bepaalt de financier op basis van je situatie en de auto. Wat we wel doen: je aanvraag voorleggen aan een partij waar dit past bij je profiel, en je vooraf vertellen als we denken dat een aanbetaling de kans of het voorstel verbetert.
Reken zelf met en zonder aanbetaling en zie het verschil in rente.
Indicatieve bedragen volgens dezelfde rekenregels als onze calculator. Acceptatie en voorwaarden zijn aan de financier.
